Doch welche Voraussetzungen müssen gegeben sein, damit Sie einem Finanzberater vertrauen können?
Hohe Qualifikation.
Höchstes Qualitätsniveau in dieser Branche repräsentiert z.B. der "Certified Financial Planner"®
(CFP). Das internationale Gütesiegel CFP wird seit 1997 auch in Deutschland verliehen.
Mit dem CFP werden Finanzdienstleister zertifiziert, die nach Ausbildung, Erfahrung
und ethischem Anspruch zur Spitze zählen.
Financial Times Deutschland urteilte über diesen Titel:
"Der CFP ist ein global anerkannter Titel, der die höchste Qualifikationsstufe im
Finanzdienstleistungsbereich dokumentiert."
Ethische Grundeinstellung!
Nicht das schnelle Geschäft, sondern eine nachhaltige vertrauensvolle Zusammenarbeit als Maßstab.
Ehrlichkeit.
Eine unabhängige Finanzberatung kann nur leisten, wer frei ist von Produktvorgaben und Umsatzzielen - z.B. durch Kooperationsverträge, Vorgesetzte oder Bank-/Konzern-Zwänge.
Objektivität und Neutralität.
Neutrale Empfehlungen in Ihrem Sinne kann ein Finanzberater nur geben, der nicht von Provisionen aus Produktverkäufen abhängig ist.
Vergütung durch den Auftraggeber - nicht durch Dritte (Produktanbieter).
Nur wenn der Finanzberater in Ihrem Auftrag zu einem vereinbarten Honorar arbeitet,
können Sie erwarten, dass er auch in Ihrem Sinne denkt und handelt.
Mit anderen Worten:
Die Honorarberatung ist die Grundlage für echte kundenorientierte und vertrauensvolle Beratung.
Nur ein Honorar-Finanzberater - der eben nicht auf Provisionen angewiesen ist - ist in der Lage,
absolut objektiv und neutral für Sie zu arbeiten.
Dennoch zahlen Sie nicht doppelt:
Denn sollten Sie nach der Honorar basierten Beratung eine Produktvermittlung wünschen,
erhalten Sie diese Produkte ohne Provisionen!
Und - gut zu wissen: Entgegen der allgemeinen Vorstellung ist diese Ersparnis bzw. der daraus
resultierende Gewinn sogar i.d.R. deutlich höher als das Honorar!
Referenzen.
Der Berater sollte bereits bewiesen haben, dass er gute und ehrliche Arbeit leistet und über entsprechende Referenzen verfügt - und er sollte diese auch offenlegen.
Bei jedem verkauften Produkt und jeder Transaktion verdient z.B. Ihre Bank, Ihr Anlagenvermittler
oder Ihr Bausparvertreter an offenen oder verdeckten Provisionen. Ein Honorarberater arbeitet anders:
Honorar basierte Finanzberatung - kurz Honorarberatung - ist der primäre Anspruch, transparent, neutral und vor allem objektiv zu beraten. Und zwar auf Basis eines festgelegten Honorarsatzes. Vergleichbar mit Steuerberatern oder Rechtsanwälten.
Und nur wenn SIE im Anschluss an die Beratung auch die Vermittlung eines Produktes wünschen,
erfolgt diese dann provisionsfrei. Wenn Sie also eine vertrauenswürdige und völlig objektive Finanz-Beratungsleistung erwarten, die sich nur an Ihren finanziellen Zielen ausrichtet und nicht auf die Vermittlung von Produkten stützt, ist die Honorarberatung das Richtige für Sie.
Bei der Beratung auf Honorarbasis steht schon nach dem ersten Informationsgespräch klipp und klar fest, dass die Beratung ein völlig separater Vertrag ist und getrennt von einer Produktvermittlung erfolgen soll. Ziel eines Honorarberaters in der Finanzberatung ist lediglich, das für Sie best geeignete Konzept oder Produkt herauszufinden, dessen anschließende Verwirklichung Sie durchaus auch anderweitig vornehmen können.
Seit dem 1.8.2014 wurde im Bereich der Anlagenberatung das Honoraranlageberatungsgesetz eingeführt. Seit dem gelten für die Honorar-Anlageberatung neue gesetzliche Vorschriften.
Dabei werden zwei Begriffe in der unabhängigen Anlageberatung unterschieden, die jeweils eine entsprechende Zulassung und Registrierung erfordern:
Ein Honorar-Anlagenberater darf zwar zu allen Finanzinstrumenten beraten und diese vermitteln, muss aber als gebundener Vermittler unter einem sogenannten
Honorar-Haftungsdach, also einem Wertpapierdienstleistungsunternehmen, arbeiten - oder eine eigene Bank-Lizenz nachweisen.
Ein Honorar-Finanzanlagenberater ist ein freier Berater mit bestimmten gesetzlichen Auflagen und Einschränkungen.
Da ich als freie Beraterin kein Honorarberatungs-Haftungsdach gefunden habe, das meine Vorstellungen von freier und unabhängiger Beratung ohne produktbezogene Vorgaben und Auflagen erfüllt,
habe ich mich entschieden, mich nicht als Honorar-Anlagenberater, sondern als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34 h Abs. 1 Nummer 1, 2 und 3 (GewO) registrieren zu lassen.
Damit berate ich meine Mandanten zur Finanzplanung, in allen Finanzfragen und zu Finanz- und Vermögensanlagen im Umfang der Bereichsausnahme des § 2 Abs. 6 S. 1 Nr. 8
des Kreditwesengesetzes (KWG) frei von produktbezogenen Vorgaben und auf Honorarbasis, also einer direkten Vergütung, ohne Provision oder Zuwendungen durch Produktgeber.
Entscheidend ist der Verbraucherschutz. Dazu gehört absolute Transparenz. In einer vertraglichen Vereinbarung wird genau festgelegt, welche Leistungen ich für Sie erbringen und wie die Vergütung erfolgen soll. So wie es von einer unabhängigen Finanzberatung erwartet werden kann - ob als Honorar-Finanzanlagenberater oder Honorar-Anlagenberater.
Die Beratungsatmosphäre auf Basis der direkten Bezahlung durch Sie als mein Auftraggeber ist für Sie besonders entspannt, denn ich führe keine Verkaufsgespräche. Vielmehr höre ich Ihnen intensiv zu und muss und werde Sie zu nichts überreden.
Es gibt in Deutschland
ca. 1.500 zertifizierte Finanzplaner mit dem internationalen Gütesiegel "CERTIFIED FINANCIAL PLANNER"® (CFP). Davon arbeiten nur
ca. 230 völlig frei und (banken-)unabhängig!
Davon wiederum nur ein kleiner Teil auf der Basis der direkten Vergütung durch den Auftraggeber.
Und nur etwa eine Handvoll arbeitet in München.
Schön, dass Sie mich gefunden haben!
Erfahren Sie hier mehr über mich als freie und unabhängige Honorar-Finanzanlagenberaterin in München
und was Sie von mir erwarten dürfen.
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